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何でなんだろう？（気づけば長文お許しを）


Name: hi-tan Date: 2003/5/18(Sun) 00:06 CommentID: 746
Message:
こんばんは。
生保勉強中（趣味の域）の身ですが、レスさせてください。

> 月々1万円くらいの支払いで最終的には元本＋50万円くらいになるそうです。

年金とは、一般的に良く言う養老保険の事ですね。
これはオイシイ話ですね。
でも、ちゃーんと確認しておくべき事があると思います。
話の上澄みだけ聞いて納得してはいけません。
保険のセールスは往々にして「いくら払って、いくらもらえる」的な話に終始して契約してしまう傾向があるように思います。（今まで私もそうだった）

気になるのですが「最終的には」っていつの事なのでしょう？
例えばm69さんが20歳だったとして、1万円を60歳まで40年間支払ったとします。
この場合払い込み金額は単純に480万円です。
それにプラス50万ですか？この50万はどこから発生してくるお金なのでしょう？金利ではありえない数字。その保険のシステムをぜひお伺いしてみたいなぁ。

保険には3種類しかないと思います。
・定期保険（保険期間に満期があって、掛け捨て）
・養老保険（保険期間に満期があって、満了時に保険金が支払われる）
・終身保険（保険期間に満期が無く死亡するまで、死亡時に保険金が支払われる）
日本にはこれ以外はあり得ません。（あったら教えてください）
日本の保険商品は全てこれらを組み合わせ、複雑化してパッケージ商品として売り出しているのです。それを納得した上で、入る事をオススメします。

私が思うチェック項目は
①「年金」と言う事なのでないとは思いますが、定期部分の有無
②掛け金払い込み期間
②保険期間
③掛け金払い込み期間中の更新（自動更新）←年金ならこれもないかも
自動更新がある場合、定期部分があると思われ更新ごとに金額が上がると思います。
④年金の受け取り金額と、受け取り方法（一時払いか月額払いか）
⑤死亡または高度障害の保険金額
⑥プラス50万のしくみ
⑦オプションの種類と選択肢
これぐらいでしょうか。

どちらにしても、どのようなシステムでこの保険が成り立つのかをもっと細かくチェックしたほうがよさそうですよ。自分に合う保険を探す第一歩としても、ぜひ突っ込んでみてください。ライフプランナーでしたらきちんと説明できるはずですから。

それとm69さんご自身がその保険を必要としているのか、が何より重要だと思います。医療、死亡保障、年金、いろいろと重みを置きたい部分がありますが、それを全部言っては掛け金が果てしなく高額になってしまいます。なので「自分が困るときはどんなときなのか？」を想定して自分に合った保険を検討するのが一番と思います。掛け金と保険内容の折り合いの付け所がポイントになるのではないかな。

余談ですが、よくある「生存祝い金」と言って一時金を支払われるような商品があります。あれは自分の払い込んだお金の一部を返金してもらっているのだそうです。昔、私は保険屋さんが祝ってくれてるのかと思ってました（笑）ちぃとも祝い金じゃない。
また定期部分がある場合には、その部分の関しては「掛け捨て」なので養老か終身に当たる部分のみ返戻金があります。解約返戻金が少ないのは定期部分（掛け捨て）があるからなんですね・・・。

> 生保の商品って銀行のように保護されてないのですか？
> 生保会社が破綻したら元本割れもあるのでしょうか？

父が入っていた某生保が破綻しましたが、他の保険会社が代わりにに保証してくれることになったので満期で一時金をもらった事があります。そもそも貯金と違って元本いくらあるかかが見えにくいところがありますよね。どうなんでしょう？

> 生保の方はこの提案書の利率は最低限守られるというようなこと言ってたのですが・・・。

私も今似たようなお話を聞こうと思っているところです。
ちょっと楽しみです。
興味のあるお話だったので、長くなってしまいました。すみません。
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